Выбрать кредит на обучение?

Юлия Динеева Источник: Сравни.ru

Рано или поздно перед человеком встает вопрос: что выбрать из огромного количества рекламы университетов, колледжей и академий, предлагающих платное высшее или среднее профессиональное образование по различным специальностям. Саморазвитие и приобретение дополнительных навыков – это вещь полезная и необходимая, но где взять средства на образование? Срок обучения в университете составляет в среднем 3-5 лет, а за это время экономическая ситуация в стране может измениться настолько кардинально, что платить за «гранит науки» придется не, скажем, 80 000 рублей в год — как было прописано в договоре при поступлении, а в полтора, а то и в два раза больше…

Это объясняется тем, что при заключении договора с высшим учебным заведением в пункте об оплате во многих случаях прописано, что оплата производится в «мифической» валюте, так называемых условных единицах, курс которой к рублю устанавливается Ученым советом самостоятельно каждые полгода. В лучшем случае стоимость каждого семестра рассчитывается в иностранной валюте – долларах США или евро, а оплата производится в российских рублях. Колебания на рынке валют происходят ежедневно, и невозможно в этой ситуации делать долгосрочные прогнозы. В итоге далеко не для всех представляется возможным настолько «охватить» будущее для своего бюджета. И вот именно поэтому имеет право на существование банковский продукт для физических лиц, называемый образовательным кредитом.

Почем опиум для народа?

На данный момент из 1036 российских кредитных организаций только лишь 2-3% от общего числа предоставляют кредиты на образование в различных регионах. По статистике, образовательные кредиты составляют лишь около 1% от объема потребительского кредитования физических лиц. Такую непопулярность продукта можно объяснить и высокими ставками – в среднем 18-20% годовых, и неразвитостью услуги как таковой в целом. Кроме того, переплата по кредиту на срок обучения, не учитывая возможность досрочного погашения, также получается весьма серьезной.

Однако, существуют и достаточно выгодные предложения: так, исходя из данных исследований Сравни.ru, на сегодняшний день самым привлекательным предложением в «образовательном» сегменте является кредит в Сбербанке – ставка 12% годовых, срок кредита до 11-ти лет и отсутствие комиссий. Это, в принципе, неудивительно, «государственность» Сбербанка России как в теории, так и на практике должна быть направлена на поддержание и развитие образования в стране. Банк выдает кредиты на оплату обучения на всех видах отделений по всем программам профессионального образования, есть лишь одно условие – образовательное учреждение должно быть зарегистрировано на территории Российской Федерации. Максимальная сумма кредита не может превышать 90% стоимости всего курса обучения, то есть минимум 10% придется накопить самостоятельно.

Под идентичную процентную ставку – 12% — можно взять кредит в Россельхозбанке, однако продукт является достаточно узкоспециализированным: кредиты выдаются на оплату обучения в высших и средних специальных учебных заведениях по так называемым «бюджетным» специальностям – медицина, педагогика, агропромышленное хозяйство. Банк таким образом стимулирует рост количества работников бюджетной сферы в стране — образовательный кредит можно получить в любом регионе присутствия банка. Также придется заплатить комиссию от 100 до 500 рублей за рассмотрение заявки по кредиту.

А как у них?

Европейское образование всегда привлекало российских граждан высоким качеством получаемых знаний и перспективами в различных отраслях. Для обучения за рубежом лучше брать кредит в той стране, в которой планируется получать образование – в большинстве европейских стран сегмент целевого кредитования значительно более развит, нежели в России. Однако пока данные предложения не пользуются у россиян спросом — сказывается русский менталитет: страх перед завтрашним днем и, как следствие, боязнь невозможности погашения займа. Ведь за рубежом образовательные кредиты предоставляются в суммах не в пример больше, чем в России – размер займа может доходить до 80 000 долларов США. К тому же в другой стране понадобятся средства «на жизнь», хорошо оплачиваемую работу на время обучения вряд ли удастся найти, а возможности выделить из своего бюджета сумму для обеспечения нормальной жизни «за бугром» зачастую нет.

Выход есть всегда

Существует возможность реализовать свои амбиции, и не выезжая из страны – «дочка» французской финансовой группы Societe Generale, банк Сосьете Женераль Восток, предлагает образовательный кредит на получение в России диплома MBA – квалификационной степени в менеджменте и управлении. Конечно, стоить это будет дороже: кредит на сумму до 750 000 рублей или эквивалента в иностранной валюте выдается под 14% годовых в рублях и 12-13% годовых в долларах США и евро соответственно. Кроме того, кредитный продукт предусматривает комиссии: за ведение счета, за перевод денег на счет образовательного учреждения, а также за предоставление кредита. А для тех, кто решит обучаться за границей, БСЖВ предоставляет кредиты на получение степени бакалавра в любом зарубежном ВУЗе, на обучение на курсах иностранного языка за рубежом, а также специализированный продукт MBA, который позволит продолжить свое образование в учебных заведениях по всему миру по программе мастера делового администрирования, а также по другим мастерским программам за рубежом.

Образование – в массы!

Образовательный кредит – наверное, единственный вид из всех кредитных продуктов, по которому требования к заемщику максимально упрощены — кредит можно получить, достигнув 14 — 18 лет. Однако, учитывая отсутствие постоянного дохода в столь юном возрасте, обязательно наличие созаемщиков, зачастую ими выступают родители абитуриента. Что касается списка предоставляемых документов, в основном требуется наличие паспорта, справки о доходах заемщика и/или созаемщика, плюс договор с образовательным учреждением, подтверждающий целевое использование кредита. Возможно получить отсрочку по уплате основного долга по кредиту на время обучения – в случае непредвиденных обстоятельств, например, академического отпуска, необходимо будет выплачивать только проценты по кредиту.

Условия образовательного продукта зачастую подразумевают льготный период кредитования – таким образом можно спокойно учиться, не забивая голову мыслями о том, где взять денег на погашение долга, а выплачивать только проценты по кредиту — это не слишком ударит по кошельку. Или, например, в некоторых банках существует услуга выдачи кредита в рамках открытой кредитной линии частями (траншами), необходимыми для оплаты семестра. Решение, брать или не брать очередной транш, принимается клиентом самостоятельно, а проценты в любом случае будут начисляться только на фактическую задолженность.

Семь раз отмерь

Перед тем, как писать заявление на получение образовательного кредита, следует учесть несколько моментов:

1. В первую очередь, конечно необходимо определиться с «альма-матер» — учебное заведение должно предоставлять качественное образование по интересующей специальности.

2. Не стоит забывать о том, что стоимость семестра в ВУЗах существенно различается в зависимости от выбранной специализации, расположения учебного заведения в том или ином регионе страны, а также рейтинга учебного заведения. Для получения кредита необходимо рассчитать стоимость всего курса обучения , а также соотнести размеры своего кошелька с предполагаемой суммой займа – кредитное бремя не должно быть неподъемным и превышать 40% ежемесячного дохода. Таким образом, вы сможете определиться с оптимальным размером кредита и суммой регулярных погашений.

3. Решите для себя, на какой срок будет удобнее заключить договор с банком – расплачиваться по кредиту во время обучения или же возвращать долг по частям уже после получения диплома.

Несмотря на малое количество образовательных кредитов в продуктовых линейках российских банков, выбор всё же есть. Другое дело, что в России пока основными клиентами на получение образовательного кредита, по большей части, являются люди, получающие не первое образование, за которое, как известно, в нашей стране придется заплатить при любом раскладе. В любом случае, образование, как высшее, так и среднее профессиональное, всегда доступно. Поэтому если вдруг возникнет желание развить в себе новые таланты, освоить новую специализацию, да и просто удовлетворить тягу к знаниям – образовательный кредит в помощь. Век живи – век учись.

Лучшие предложения по образовательным кредитам на сумму 300 000 рублей сроком на 5 лет (средний срок обучения в университете) по Москве:

Источник: Сравни.ru

Первые места прочно удерживают «гиганты» банковского сектора – Сбербанк России и РоссельхозБанк, с кредитами «Образовательный» под 12% годовых и без комиссий. Кредит в Сбербанке брать выгоднее, поскольку график платежей по кредиту предоставляется на выбор клиента – аннуитет (равными платежами) или дифференцированный. Дифференцированный платеж по кредиту, возможно, менее удобен, поскольку каждый месяц гасить задолженность необходимо различными суммами, но позволяет в этом случае сэкономить практически 9 тысяч рублей.

Банк Образование предлагает образовательный кредит под 15% годовых, взимая вместе с тем комиссию 100 рублей за предоставление кредита. А вот банк Сосьете Женераль Восток назначил комиссию посерьезнее – 3 000 рублей. Ставку по кредиту в этом случае можно определить самостоятельно – в случае, если заемщик предоставит в банк страховой полис из рекомендованной банком страховой компании, кредит выдается под 14% годовых, в иных случаях (без страхования жизни и трудоспособности, либо при предоставлении заемщиком страхового полиса из любой страховой компании) ставка по кредиту составит 17% годовых. Надо заметить, что БСЖВ предоставляет кредиты как на получение российского образования, так и на бакалавриат за рубежом.

Также зависит от наличия либо отсутствия страхования ставка по кредиту в банке Уралсиб, но различие не так существенно – всего 1 процентный пункт. А в Независимом Строительном Банке образовательный кредит в Москве можно взять под 16% годовых, заплатив также комиссию в размере 0,5% от суммы кредита, не менее 1.500,00 рублей. Тогда как тот же банк, но в других регионах, предлагает, например, кредит под 20% годовых в Иваново и Великом Новгороде, а размер комиссии в том же Иваново составит уже 2% от суммы кредита.

Вместе с тем существует достаточно много узкоспециализированных предложений – например, образовательный кредит в МИ-Банке на оплату образования в МГУ и ММА, или кредит банка Гагаринский, позволяющий оплатить обучение в РУДН. В любом случае, всю самую полную и актуальную информацию по образовательным кредитам можно с легкостью найти на портале Сравни.ru и подобрать тот продукт, который отвечает именно вашим пожеланиям и возможностям.