MBA: Менеджмент страхования рисков

Павел Горбачев Источник: Обучение & карьера

Программа МВА в области страхования за рубежом более популярна, нежели в нашей стране.

Объясняется это несколькими причинами, и в первую очередь тем, что сфера страхования — одна из наиболее прибыльных в мировом бизнесе. Страховой рынок вместе с банковским, фондовым и инвестиционным образует основу современного общества, а именно финансовый сектор экономики. В большинстве развитых стран банки уже принадлежат страховым компаниям, а в России пока относительно неплохо сформирован лишь банковский бизнес. Всему остальному еще предстоит освоиться на наших просторах. Страхование находится в процессе роста, причем ему прочат очень хорошее будущее. Эксперты отмечают, что отечественный страховой рынок — самый быстрорастущий в мире.

В России привыкли страховать не более 10 % от всех возможных рисков, тогда как в Европе — свыше 50 %, а в Японии — до 70 %. Существует и еще один ресурс развития: после обязательного страхования автогражданской ответственности, в один момент увеличившего объем рынка на 5 000 000 000 $ в год, следующим по важности пунктом считают становление пенсионного страхования. Специалисты полагают, что со вступлением РФ в ВТО наш страховой рынок серьезно изменится: придут мировые гиганты из США и Великобритании, и многие мелкие игроки постепенно исчезнут из этого сектора. Когда останется 30–40 крупных компаний, конкуренция возрастет неимоверно. Вот тогда-то и возникнет особый спрос на опытных управленцев и специалистов с качественным профильным образованием.

У нас пока есть запас времени, и нужно задуматься о возможных выгодах, будущих прибылях. Сегодня наличие у профессионалов, работающих в финансовых структурах, диплома МВА — явление не очень частое. Но с грядущим приходом в Россию иностранных банковских и страховых компаний этот документ может стать на отечественном рынке труда палочкой-выручалочкой и счастливым билетом для его владельцев или камнем преткновения для тех, кто решил обойтись без него.

Информация к размышлению: в Великобритании и США самый высокий процент страхования имущества к ВВП (примерно 5–6 %). В России данный показатель сегодня едва дотягивает до 1 %.

MBA Insurance & Risk Management

Практическое обучение в бизнес-школе гарантирует, что на выходе знания и навыки будут адекватны реальности. В программе МВА «Менеджмент страхования рисков» перечислено множество идеально скомпонованных между собой дисциплин. Среди семинаров основным является практическое занятие, на котором несколько групп студентов соревнуются в параллельном консультировании учебного проекта. Так, уже в период обучения слушатели овладевают навыками конкурентной борьбы между компаниями в страховой отрасли. В общих чертах студенты учатся оценивать все возможные риски на долгосрочную перспективу, консультировать по страховому возмещению, отрабатывать техники минимизации финансовых рисков и заниматься собственными научными изысканиями. Программа МВА «Менеджмент страхования рисков» представляет собой сравнительно новую и передовую среди избранных программ. Она рассчитана в основном на специалистов, имеющих высшее финансовое образование и опыт работы в страховании или в банковской сфере (в разных странах и разных бизнес-школах требуемый стаж варьируется от двух до четырех лет). Как и на большинстве курсов, от желающего поступить потребуют две письменные рекомендации (с места получения диплома о высшем образовании и места нынешней работы). Наибольшее количество предложений пройти программу МВА «Менеджмент страхования рисков» исходит от образовательных учреждений США и Великобритании. Поэтому в списке обязательных условий для поступающих есть графа о владении английским языком на уровне не ниже среднего, подтвержденном сертификатом TOEFL или IELTS. Сегодня предлагают варианты обучения full-time (один год) или part-time (недельные модули, растянутые на два — четыре года). Главная цель курса — научить слушателя работать и в страховых компаниях, и независимым консультантом. Студентов обучают современным наработкам по техникам страхового менеджмента, общественным требованиям к страховым услугам, поддержке страхового возмещения и использованию методов минимизации рисков, альтернативных традиционному страхованию.

Базовые предметы

Бухгалтерский учет и финансы — для внешних пользователей финансовой информации и для принятия инвестиционных решений внутри компании.

Страхование и общество — общий взгляд на текущее развитие мирового рынка страховых услуг.

Менеджмент информационных систем — оценка текущих тенденций современных информационных технологий в бизнесе, интеграция IT-направления в фондовую и банковскую сферы.

Менеджмент проекта — совмещение концептуального и практического анализа реальных жизненных ситуаций в управлении делами компании.

Управление финансовой и бизнес-политикой компании — введение в микроэкономический анализ фирмы и рынка.

Общий менеджмент — основы организационного поведения людей, групп и структур. Применение теории менеджмента для повышения эффективности работы организации, самоорганизация менеджера.

Маркетинг — фундаментальные знания о маркетинге, его место в современном бизнесе и в практике управления.

Менеджмент страховой компании — методы оценки состояния текущих дел страховой компании, мониторинг по разным параметрам.

Стратегический менеджмент — практикум по стратегическому планированию деятельности компании, основанный на принятии решений по результатам собственных исследований, разработке новых продуктов и услуг, оценке конкуренции на рынке.

После изучения базового курса слушатели сдают внутренние экзамены и получают возможность специализироваться на том, что больше нравится.

Широкий набор отраслевых предметов помогает сфокусировать внимание на определенной сфере и скомпоновать собственное образование исходя из личных предпочтений и карьерных устремлений. В конце обучения студенты защищают дипломную работу и становятся обладателями степени МВА.

Стоимость программы

Как говорилось выше, наибольшее количество предложений по программе MBA Insurance & Risk Management сегодня поступает от североамериканских и британских бизнес-школ. Это вполне понятно, ведь такие мировые гиганты страхования, как английская Norwich Union и американская AIG, постоянно развивают рынок, активно растут сами и требуют все новых и новых специалистов в данной области.

В 2006/07 учебном году цены в бизнес-школах Великобритании составляют 17 000–18 000 £. В США изучение программы МВА «Менеджмент страхования рисков» обойдется в сумму от 30 000 $ в год.

Карьера

Иностранные бизнес-школы очень любят информировать общественность о том, что их выпускники находят применение своим знаниям в таких компаниях, как Marsh, Inc., AON Risk Services, Liberty Mutual, Benfield, Tillinghast, Lloyd’s и другие крупные финансовые и страховые объединения. Как подмечено, годовой доход обладателей степеней МВА увеличивается в среднем на 125 %. Их карьерные возможности предполагают позиции финансовых консультантов, риск-менеджеров, страховых брокеров, работу в государственных структурах и международных неправительственных организациях. Очень перспективными в России признаны пенсионное и социальное страхование, а также разработка новых продуктов по данным направлениям. С каждым годом конкуренция на этом рынке только усиливается, а значит, повышаются и требования к работе профессионалов. Управленцев, имеющих степени МВА, в нашей стране пока немного, но известно, что достаточное количество крупных российских страховых компаний отдали позиции топ-менеджеров людям, обучавшимся в США и Европе. Эксперты рынка страхования отмечают, что отечественный рынок развивается и меняется в лучшую сторону. Через три-четыре года снизится текучесть кадров в страховых компаниях, в регионах окончательно завершится конкурентная борьба между агентскими сетями, кардинально изменится соотношение между агентами и прямыми филиалами страховщиков. Будет меньше посредников, появятся новые предложения по страхованию, увеличится спрос на квалифицированные кадры. Скорее всего более благоприятным для иностранных игроков станет законодательство, что поспособствует установлению западных стандартов ведения бизнеса. И это хороший знак, ведь чем больше в нашем обществе специалистов с качественным образованием, тем лучше для всех нас.


Марина МАРКАРОВА, управляющий партнер консультационно-риелторской компании Mayfair Properties

Как руководитель, я приветствую получение нашими сотрудниками бизнес-степени. МВА — не обязательное, но желательное образование, особенно для работы на руководящей должности в области элитной недвижимости. Оно не только дает знание подходов и определенные управленческие навыки, но и позволяет избежать многих существенных ошибок.

Свой второй диплом я, например, получила за границей, окончив Thames Valley University (diploma of Higher Education). Однако сегодня и у нас появились вузы, способные дать приличное бизнес-образование. Хотя в большинстве случаев отечественное деловое администрирование пока, к сожалению, не развито в должной мере. Видимо, из-за отсутствия необходимого опыта. За рубежом бизнес имеет давние и прочные традиции, успешно эволюционирует и структурируется. Те подходы, которым могут научить иностранные преподаватели, крайне полезны, учитывая их опыт в истории становления определенной сферы бизнеса, особенно в области разработки стратегий и формирования эффективных моделей работы компаний. Хотим мы того или нет, но наш бизнес создается по западным стандартам, хотя, конечно же, с российскими нюансами. Нужно изначально знать эти общепринятые нормы, чтобы потом правильно их применять или корректировать уже на практике российского предпринимательства, в том числе и в нашем бизнесе.

К сожалению, отправлять своих сотрудников полноценно учиться за границу как минимум на два года, как того требуют зарубежные бизнес-школы, мы пока не имеем возможности. Тем не менее поощряем наших сотрудников, стремящихся получить отечественный MBA-диплом. В последнее время один из наших топ-менеджеров приобрел степень МВА по специальности «Стратегический менеджмент», а в данный момент обучается второй из наших руководителей. Недаром утверждают, что только практика — критерий истины. От полученных ими знаний уже есть отдача, и, надеюсь, результат будет все заметнее, принося большие дивиденды в копилку как нашей компании, так и рынка элитной недвижимости в целом.